"일임형 ISA 종합자산관리와 절세혜택 방법"

* 오늘은  종합자산관리와 절세혜택을 한번에 해결할수있는 만능 일임형 ISA 에 대해 좀더 자세하세알아보고 공부해 보기로 했어요 아래에 나와있는 설명과 함께 살펴볼께요.

& ISA  종합자산관리 절세혜택 &

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목차: 1.ISA 특징. 2.ISA 종류. 3.ISA 가입대상.

4.가입자격 확인 서류. 5.모델 포트폴리오. (예시도 함께 있어요).

 

국세청 홈페이지

※ 가입자격 확인서류는 국세청 홈택스접속 후 발급 받으시면 됩니다.

* ISA 한번에 보기 일임형 ISA 란 무엇인가:

일임형 ISA 만기자금으로 혜택 누리기 ISA 한번에 보기 ISA란 Individual(개인) Savings(종합자산관리) Account(계좌)의 약자로 하나의 통장에 예·적금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있고 비과세 혜택도 받을 수 있는 통장을 말합니다.

* 일임형 ISA 특징:

일임형 ISA는 전문가를 통해 자산의 수익성 및 안정성을 고려한 지속적인 자산관리를 받을 수 있고, 아래와 같은 특성이 있어요. 글로벌 자산배분 전략을 활용해 모델포트폴리오에 투자 가능하며 시장 급등락 등 변동성 증가시 전문가 판단에 따라 리밸런싱 가능 운용성과 우수펀드, 외부 평가기관 우수 등급 선정 등 스타뱅킹을 통한 신규, 해지, 조회, 변경 가능합니다.

ISA 종합자산

* ISA의 종류:

ISA에는 일임형, 신탁형, 중개형 세가지 종류의 상품이 있어요. 차이점에 대해 알려 드릴게요. 전문가의 도움이 필요하다면?

일임형 ISA :투자성향에 적합한 모델포트폴리오만 선택하면 전문가들이 글로벌 자산배분전략을 활용해 직접 운용해 줘요. 다양한 금융상품을 직접 운용지시 하고 싶다면 이것을 추천 드려요.

신탁형 ISA : 예금, ETF, 펀드 등 다양한 상품을 내 마음대로 선택해서 1계좌로 운용할 수 있어요. 

중개형 ISA: 가입자가 직접 투자상품(펀드, 국내상장주식 등)을 선택해 자유롭게 운용 할 수 있고 증권사에서만 가입 가능하다고 합니다.

* ISA 가입유형 대상:

ISA 가입유형 대상 일반형 : 만 19세 이상 거주자 제한없음

서민형 : 만 19세 이상 거주자 소득이 없는자 근로소득 5천만원 이하 종합소득 3천8백만원 이하

농어민형 : 종합소득금액 3천8백만원 이하 비과세 한도

일반형 : 200만원 서민형 : 400만원 농어민형 : 400만원 이며 초과수익에 대해서는 9.9% 를 과세한다고 합니다.

*가입자격 확인서류:

 일반형 : 확인서류가 필요없어요.

서민형 : 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용).

농어민형 : 농(어)업인확인서, 농(어)업경영체등록확인서 + 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 의무보유 기간 3년 납입한도 연 최대 2천만원(이월 가능, 총 한도 1억원)까지 입니다.

* 모델포트폴리오란 무엇일까:

그러면 모델포트폴리오란 무엇일까 투자자의 위험성향에 맞게 투자대상 자산의 종류,비중이 포함된 것 하지만, 운용수수료(최저 연0.1%~연0.6%)가 발생하고 전문가가 운용해 주더라도 스스로 운용성과도 모니터링 해야하는 등 유의해야 할 점도 있어요.  이해를 돕기 위해 예시와 함께 보여 드릴게요. 단순한 이해를 위한 예시로 정확한 금액은 금리, 납입일 등에 따라 달라질 수 있으니 명심 하시길 바랍니다.

※ 예시 2024. 5. 2일 일임형 ISA(일반형)에 가입 후 2027. 5.2일 만기해지 한다면 수익과 세금은 얼마일까요 매년 2천만원씩 추가 입금했다고 가정해 보겠습니다.

& 가입 일자가입금액세전 발생이자 &

24.5.22천만원 (3년, 4.5% 수익가정, 수수료 없음)2,700,000원.

25.5.22천만원 (2년, 4% 수익가정, 수수로 없음)1,600,000원.

26.5.22천만원 (1년, 3.5% 수익가정, 수수료 없음)700,000원.

총 합계5,000,000원이며  일임형 ISA: 297,000 세금이 발생 합니다.

200만원 비과세, 300만원 x 9.9%, 일반정기예금: 770,000 세금발생 500만원 X 15.4%.

위에 보를 보시면 일임형 ISA로 가입해서 세금을 473,000원이나 아낄 수 있었어요. 일임형 ISA 만기자금으로 혜택 누리기 ISA 계좌의 만기금을 연금저축계좌나 IRP계좌로 옮기면 노후자금 마련도 하고 세액공제 혜택도 받을 수 있어요. 

 -만약에 총급여가 5,500만원 이하인 경우, 16.5% 세액공제를 적용해 198만원 환급 연금저축계좌 세액공제 한도는 연간 900만원인데 ISA 연금전환액이 더해진다면 최대 1,200만원까지 세액공제를 받을 수 있어요. (300만원 한도내에서 10% 세액공제 가능) 2024년에 ISA 가입 한도를 늘리고 편입 상품을 다양화 하는 등 혜택을 강화한다고 발표했지만 시행일자는 아직 미정입니다.하지만 비과세 혜택과 다양한 상품에 투자도 할 수 있고 연금으로 이전해서 노후준비도 가능한 ISA! 놓치지 말고 가입하셔서 혜택을 누리시길 바랍니다.